What is MUDRA Loan Yojana?
बहुप्रतीक्षित Prime Minister Modi Mudra Loan Yojana के शुभारंभ के साथ, भारत में छोटे और स्वतंत्र उद्यमी अब राहत की सांस ले सकते हैं क्योंकि उनके लिए असंख्य वित्तीय सेवाओं के दरवाजे खुल गए हैं। कल्पों से, ये छोटे उद्यमी Banking प्रणाली, Loan, बीमा और अन्य वित्तीय उत्पादों तक पहुंच पाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं जिन्हें अक्सर किसी भी व्यवसाय की रीढ़ माना जाता है।
औपचारिक रूप से April 2015 में शुरू की गई, MUDRA Bank Yojana ने इन छोटे व्यवसायों के लिए अपने दरवाजे खोल दिए हैं। ₹ 20,000 करोड़ की वित्तीय ताकत के साथ, Mudra Bank का लक्ष्य 5.77 करोड़ छोटे व्यवसायों के एक विशाल पूल की सेवा करना है जो Present Time में खुदरा, विनिर्माण, व्यापार आदि जैसी आर्थिक गतिविधियों के व्यापक स्पेक्ट्रम में लगे हुए हैं।
How to Apply Mudra Loan
सबसे पहले, Mudra Loan के लिए आवेदक को उन Banks में से किसी से Contact करना चाहिए जो Yojana द्वारा Loan प्रदाताओं के रूप में सूचीबद्ध हैं।
फिर, Bank को अपने व्यवसाय का पूरा व्यवसाय विवरण प्रदान करें, जिसके उपयोग से Bank आपके व्यवसाय को Yojana द्वारा निर्दिष्ट तीन श्रेणियों में से एक में वर्गीकृत करेगा।
Shishu Loan – अधिकतम Loan राशि 50,000 रुपये है
Kishore Loan – अधिकतम Loan राशि 5 लाख रुपये है
तरुण Loan – अधिकतम Loan राशि 10 लाख रुपये है
फिर, Bank में चालू खाता खोलने के साथ-साथ Loan के लिए Mudra Form भरना Loan आवेदन के लिए पर्याप्त होगा।
इस Yojana के तहत Loan एक संपार्श्विक मुक्त Loan है, और इसलिए व्यवसाय के अच्छे Credit इतिहास के साथ इसे प्राप्त करना आसान है।
Eligibility to Attain MUDRA Loan
नए शुरू किए गए Mudra Banks से Loan प्राप्त करने के लाभों का लाभ उठाने के लिए, सामान्य Loan लेने की प्रक्रियाओं के अलावा नीचे सूचीबद्ध पात्रता मानदंडों के बारे में अच्छी तरह से पता होना चाहिए। जो उन मानदंडों को पूरा करने में विफल रहता है, उसे MUDRA LOAN लेने की अनुमति नहीं दी जाएगी।
Loan आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए, अन्य Banks के विपरीत Mudra Bank केवल भारतीय नागरिकों के लिए Loan प्रदान करता है।
Loan केवल ग्रामीण क्षेत्रों के सूक्ष्म या लघु उद्योगों के लिए लिया जा सकता है।
प्रोपराइटर / पार्टनर्स / डायरेक्टर्स फोटो के दो सेट के साथ पहचान, निवास के लिए उचित प्रमाण।
Loan राशि को अधिकतम सीमा रु. 10,00,000
Interest Rates of MUDRA Loan
हाल ही में, हमारे प्रधान मंत्री द्वारा लॉन्च किया गया Mudra Bank उनकी Loan Loan Schemes के अनुसार विभिन्न प्रकार की ब्याज दरों की पेशकश करता है। नीचे सूचीबद्ध बिंदु Mudra Yojana के अनुसार ब्याज दरों के विवरण को विस्तृत करेंगे। Mudra Loan की ब्याज दर Banks से Banks में 11% से 18% तक भिन्न होती है।
यदि Mudra Shishu के तहत ५०,००० रुपये तक का Loan लिया जाता है, तो नाममात्र दर लगभग १०% -12% ब्याज लिया जाता है।
यदि Mudra Kishore के तहत रु. 5, 00, 000 जो असुरक्षित Loan के अंतर्गत आता है, इसलिए ब्याज दरें 14% – 17% के बीच होंगी।
यदि Mudra तरुण के तहत ५ लाख से १० लाख के मार्जिन के साथ Loan लिया जाता है, तो ब्याज १६% से शुरू होकर उच्च अंत पर होगा और Bank से Bank में भिन्न होता है।
Mudra Loan helpline Numbers
उन Credit धारकों की सहायता के लिए, जिन्होंने पहले ही Mudra Loan Yojana के लिए या नवोदित आवेदकों के लिए आवेदन किया है, सरकार। समर्पित हेल्प लाइन भी शुरू की है। सरकार। दो राष्ट्रीय टोल फ्री हेल्प लाइन नंबर प्रदान किए हैं – 1800 180 1111 और 1800 11 0001 जिन्हें 24*7 पर कॉल किया जा सकता है या Prime Ministerएमवाई से संबंधित कोई भी प्रश्न।
Benefits of Attaining MUDRA Loan
जैसा कि हम सभी जानते हैं कि हमारे प्रधान मंत्री नरेंद्र Modi ने हाल ही में Mudra Bank लॉन्च किया है, Mudra शुरू करने का मुख्य आरोप ग्रामीण लोगों के लिए कम ब्याज वित्त के साथ अपने व्यवसाय को विकसित करने के लिए उपयुक्त Yojana की पेशकश करना है।
Documents Required to attain MUDRA Loan
- Mudra Loans का उपयोग करके कोई व्यक्ति ५०,००० रुपये से १०,००,००० रुपये तक की वित्तीय सीमा प्राप्त कर सकता है।
- बिना किसी Processing शुल्क के कोई भी व्यक्ति बिना किसी परेशानी के Loan प्राप्त कर सकता है।
- Mudra Loan मुख्य रूप से बड़े पैमाने के व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय छोटे और सूक्ष्म स्तर के व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
- अन्य सामान्य Bankरों की ब्याज दरों की तुलना में Mudra Loan की ब्याज दरें काफी सस्ती और कम हैं।
Mudra Loan प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज
Mudra Bank Loan के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची इस प्रकार है:
- पहचान प्रमाण, निवास प्रमाण, और व्यवसाय का पता या स्थापना प्रमाण।
- पिछले तीन वर्षों की बैलेंस शीट, आयकर / बिक्री कर रिटर्न (यदि लागू हो)
- कंपनी का एक लिखित प्रस्ताव या भागीदारों आदि का पार्टनरशिप डीड आवश्यक है।
- प्रमोटरों और गारंटरों के आयकर रिटर्न के साथ नवीनतम संपत्ति और देनदारियों का विवरण।
- एक किराये का समझौता, यदि व्यावसायिक परिसर किराए पर है।
- एसएसआई/एमएसएमई के पंजीकरण Form, यदि लागू हो।
- आने वाले दो वर्षों के लिए अनुमानित बैलेंस शीट यदि कार्यशील पूंजी सीमा है और Loan होने पर टर्म लोन की अवधि के लिए अनुमानित बैलेंस शीट, रुपये से जुड़े मामलों के लिए। 2 लाख और उससे अधिक।
Mudra Loan in SBI
छोटे क्षेत्र के उद्योगों और सूक्ष्म इकाइयों की मदद करने के लिए, एसबीआई जो भारत का सबसे बड़ा Banking नेटवर्क है, पात्र लाभार्थियों को उनके व्यवसाय को बढ़ाने के लिए उनके योग्य Loan प्राप्त करने में मदद करने के लिए प्रतिबद्ध है। पात्र लाभार्थी एसबीआई की किसी भी नजदीकी शाखा से Contact कर सकते हैं और Prime Minister Mudra Yojana Form जमा कर सकते हैं।
जब भी, कोई एसबीआई से Mudra Loan लेता है, Loan की चुकौती अवधि 5 वर्ष होती है जिसमें 6 महीने की अधिस्थगन अवधि शामिल होती है। स्टेट Bank रुपये से Loan की राशि पर 0.5 प्रतिशत की कम प्रसंस्करण शुल्क लेता है। 50,000 और रु. 10 लाख। जबकि, वे आवेदक जो रुपये तक की राशि के लिए एसबीआई में Mudra Loan के लिए आवेदन करेंगे। 50,000 किसी भी प्रसंस्करण शुल्क के साथ बिल्कुल भी नहीं लिया जाएगा।
Mudra Loan for Women
Prime Minister Modi द्वारा शुरू की गई Mudra Loan Yojana का उद्देश्य उन लोगों को सशक्त बनाने के लिए पूंजी प्रदान करना है ताकि वे अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकें। इसमें महिलाओं को विशेष लाभ भी शामिल है। सरकार। केवल महिला आवेदकों के Mudra Credit के लिए एक विशेष बजट आवंटन समर्पित किया है।
महिलाएं Mudra Loan के लिए आवेदन करके एक व्यक्ति के रूप में अपना व्यवसाय शुरू कर सकती हैं या वे संयुक्त उद्यम के लिए सेट कर सकती हैं और इसके लिए आवेदन कर सकती हैं। अधिक से अधिक महिला लाभार्थियों को इस Loan का पूरा लाभ मिल रहा है और वे सिलाई इकाइयों, हस्तशिल्प, सैलून आदि क्षेत्रों में फल-फूल रही हैं।
हाल के अध्ययन के अनुसार, अब तक 1.8 लाख करोड़ के Loan वितरित किए जा चुके हैं और देश में Mudra Credit धारकों में 70 प्रतिशत महिलाएं हैं, आने वाले वर्षों में इसमें वृद्धि होगी।
Mudra Loan for SC, ST and OBC
देश में Mudra Credit Yojana को लागू करने का मुख्य उद्देश्य उन नागरिकों को आसान Loan प्रदान करना था जो Loan के लिए Banks और अन्य वित्तीय संस्थानों से Contact नहीं कर सकते थे, जिनका उपयोग खुद का व्यवसाय बनाने या बढ़ाने के लिए किया जा सकता था। इसलिए, एससी, एसटी और ओबीसी श्रेणियां इस Yojana के प्रमुख लक्षित लाभार्थियों में से एक हैं। Yojana का लाभ प्राप्त करने के लिए इस श्रेणी के आवेदकों को Mudra आवेदन के साथ अपना संबंधित दस्तावेज (एससी/एसटी/ओबीसी प्रमाण पत्र) जमा करना होगा।
सरकार रिपोर्ट बताती है कि देश में कुल लाभार्थियों में से 20 प्रतिशत एससी श्रेणी के हैं, 5 प्रतिशत एसटी वर्ग से हैं और 35 प्रतिशत Mudra Loan धारक ओबीसी श्रेणी से हैं।
Disadvantages of MUDRA Bank
हालांकि, Mudra Loan ग्रामीण क्षेत्रों में व्यक्तियों के विकास के लिए वित्तीय लाभ प्रदान करने के लिए तंबू हैं, लेकिन इसमें कुछ खामियां हैं जिन्हें दूर करना है।
समस्या मुख्य रूप से हमारी अर्थव्यवस्था पर केंद्रित है, क्योंकि हमारे देश का विकास अभी भी मुख्य रूप से बड़े पैमाने की कंपनियों पर निर्भर करता है जो सूक्ष्म या छोटी फर्मों के वित्तपोषण पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, यह एक कठिन प्रक्रिया होगी, कई वाणिज्यिक Bank विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों से छोटे पैमाने के व्यवसायों को वित्त सहायता देने से हिचकिचा रहे हैं। .
नाबार्ड, सिडबी जैसी वित्तीय एजेंसियां जो Mudra Bank के समान हैं, अच्छा काम नहीं कर रही हैं, जो नए शुरू किए गए Mudra Loans के लिए सबसे बड़ी चिंता का कारण है।
Mudra Bank छाया Banking को बढ़ावा देता है अक्सर कुछ सीमाओं के भीतर काम करने वाले Bank को संदर्भित करता है जो अच्छा नहीं है।
Challenges faced by Mudra Loan
हालाँकि, MUDRA Bank को शुरू में लघु उद्योगों के लिए सहायता प्रदान करने के लिए शुरू किया गया था। सरकार की मोटे तौर पर Mudra की संरचना को औपचारिक रूप देने की Yojana है।
चूंकि, Mudra Loan व्यक्तियों के लिए वित्त सहायता प्रदान करता है या व्यवसाय मुख्य रूप से ग्रामीण क्षेत्रों से शुरू होता है, इसलिए Loan वसूली के विकल्प कठिन होंगे। नीचे सूचीबद्ध कुछ चुनौतियाँ हैं जो Mudra Loan का सामना करेंगी।
यदि बड़े व्यापारिक क्षेत्र अपने पुनर्भुगतान में देरी करते रहे तो छोटे पैमाने के उद्यमों का वित्त पोषण कम हो जाएगा।
यह संदेह पैदा करता है कि क्या Mudra अपने वार्षिक लक्ष्य को प्राप्त कर सकती है, क्योंकि यह अपने शुरुआती 6 महीने की समयावधि में अपने वार्षिक लक्ष्य के 30% को ही पार कर जाती है।
2013 के एनएसएसओ सर्वेक्षण का जिक्र करते हुए, Prime Minister नरेंद्र Modi ने कहा कि ये 5.77 करोड़ छोटे व्यवसाय जो ज्यादातर स्वामित्व वाले व्यवसाय हैं, 12 करोड़ भारतीयों को रोजगार देते हैं, जबकि बड़े उद्योगों में भारतीय कुशल श्रम बल से केवल 1 करोड़ 25 लाख जोड़े काम करने वाले हाथों को अवशोषित करते हैं। जबकि यह एक हैरान करने वाला तथ्य है, श्री Modi ने यह कहते हुए आश्चर्य में डाल दिया कि ये छोटे पैमाने के व्यवसाय चालू रहने के लिए 11 लाख करोड़ रुपये की राशि को अवशोषित करते हैं और इस प्रक्रिया में, व्यक्तिगत इकाइयाँ केवल 17,000 रुपये के छोटे Loan के साथ काम करती हैं।
Modi MUDRA Bank Yojana का विचार, Prime Minister Modi के अनुसार, सर्वेक्षण रिपोर्टों द्वारा उपलब्ध कराए गए सांख्यिकीय आंकड़ों से पैदा हुआ था। MUDRA, जो माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी के लिए खड़ा है , का उद्देश्य इन छोटे पैमाने के उद्यमियों को बहुत आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करना है, जो Prime Minister के अनुसार, भारतीय अर्थव्यवस्था की निरंतर वृद्धि और समृद्धि के लिए महत्वपूर्ण हैं। Prime Minister के अनुसार, अखंडता एक गरीब व्यक्ति की सबसे बड़ी संपत्ति है और जब इस अखंडता को Mudra के साथ जोड़ दिया जाता है, तो भारतीय अर्थव्यवस्था पहले कभी नहीं अनुभव की गई वृद्धि का अनुभव करेगी। उन्होंने ग्रामीण क्षेत्रों में महिला स्वयं सहायता समूहों का उदाहरण दिया और कहा कि ये सूक्ष्म व्यवसाय समूह देश के अन्य व्यावसायिक क्षेत्रों में अद्वितीय ईमानदारी और ईमानदारी नहीं दिखाते हैं।
What Does Modi MUDRA Bank Yojana Aim For?
Mudra निम्नलिखित प्रमुख उद्देश्यों के साथ काम करती है जो हैं:
मावेशी भागीदारी और विनियमन के माध्यम से भारत के सूक्ष्म वित्त क्षेत्र को स्थिर करना। इसमें Microfinance के उधारकर्ताओं और उधारदाताओं का विनियमन शामिल होगा।
सहायता देने वाली एजेंसियां और Microfinance संस्थान (आमतौर पर MFI के रूप में संक्षिप्त) Credit सहायता प्रदान करके। यह इन MFI और एजेंसियों को व्यक्तियों, एसएचजी (स्वयं सहायता समूहों), खुदरा विक्रेताओं और अन्य छोटे व्यवसायों को पैसा उधार देने की अनुमति देगा।
इतिहास में पहली बार MFI और एजेंसियों का एक पंजीकृत रिकॉर्ड बनाए रखना और एक मान्यता और प्रदर्शन रेटिंग प्रणाली शुरू करना। नई रेटिंग प्रणाली के साथ, अंतिम-मील के उधारकर्ता उन एजेंसियों या MFI का मूल्यांकन करने में सक्षम होंगे जिनसे वे Loan के लिए Contact करते हैं। सर्वश्रेष्ठ ट्रैक रिकॉर्ड वाली एजेंसियों और MFI को दूसरों पर बढ़त मिलेगी। इस प्रकार यह विधि सुनिश्चित करेगी कि Loanदाता प्रतिस्पर्धी बने रहें और व्यवसाय में बने रहने के लिए सर्वोत्तम उद्योग प्रथाओं के साथ काम करें। अंतिम परिणाम सरल है – उधारकर्ता विजयी होते हैं!
व्यवसाय की विफलता को रोकने के लिए उधारकर्ताओं को संरचित दिशा-निर्देश प्रदान करना। ये दिशानिर्देश व्यापार मालिकों को विनाशकारी नुकसान से बचने के लिए समय पर आवश्यक सुधारात्मक कदम उठाने की अनुमति देंगे जो अंततः चूक का कारण बन सकते हैं। दूसरी ओर, MUDRA दिशानिर्देशों का एक सेट भी प्रदान करेगा, जिसे Loanदाताओं को चूक के मामले में Loan वसूली के लिए पालन करने की आवश्यकता होती है।
तकनीकी सहायता का परिचय और कार्यान्वयन जो पूंजी के उधार और उधार को सुव्यवस्थित और सरल बनाने में मदद करेगा। ये प्रौद्योगिकियां Mudra के माध्यम से वितरित पूंजी के उचित उपयोग की निगरानी करने में भी मदद करेंगी।
मानक प्रोटोकॉल का विकास, जो समय के साथ, अंतिम मील के व्यवसाय की रीढ़ बन जाएगा।
एक मजबूत ढांचा विकसित करना ताकि सूक्ष्म और छोटे व्यवसायों को अंतिम मील Credit के लिए एक कुशल वितरण प्रणाली विकसित की जा सके।
Will Pradhan Mantri MUDRA Bank Yojana Be Effective?
प्रधान मंत्री MUDRA Bank Yojana के दो बड़े प्रश्न हैं:
क्या Yojana प्रभावी होगी?
भारतीय अर्थव्यवस्था पर इसका किस प्रकार का प्रभाव पड़ेगा?
Effectiveness of the scheme
MUDRA Bank Yojana की प्रभावशीलता का अंदाजा एक निश्चित अवधि के बाद ही लगाया जा सकता है। यह Yojana लंबे समय में सफल होगी या नहीं, यह कहना वाकई मुश्किल है। भारत की जनसांख्यिकी और देश में रहने वाले वंचित लोगों की विशाल संख्या को ध्यान में रखते हुए, अगर सही तरीके से क्रियान्वित किया जाए तो Yojana एक अच्छा प्रभाव डाल सकती है।
चूंकि यह Yojana देश के उस हिस्से को लक्षित करती है जो लंबे समय से मुख्यधारा की वित्तीय सेवाओं से कट गया है, लक्षित आबादी को शामिल करने की संभावना बहुत अधिक है लेकिन कुछ चुनौतियां हैं। विशेष रूप से गांवों में वंचित लोगों तक पहुंचना एक बड़ी बाधा है।
इन लोगों की ईमानदारी और अखंडता पर सवाल नहीं उठाया जा सकता है, लेकिन शिक्षा की कमी और नए प्रयासों के लिए अनिच्छा एक प्रमुख चिंता का विषय है। सरकार को जमीनी स्तर पर काम करना होगा, लोगों के साथ सीधे काम करना होगा और उन्हें Yojana के लाभों के बारे में शिक्षित करना होगा। बैनर और होर्डिंग जैसे पारंपरिक विज्ञापन काम नहीं करेंगे। कुछ ऐसा जो इन ग्रामीण जनता की कल्पना को आकर्षित करे, उसे क्रियान्वित करना होगा। यह उन्हें खाने के लिए मछली देने के बारे में नहीं है। बल्कि यह लोगों को मछली पकड़ना सिखा रहा है ताकि वे कभी भूखे न रहें।
Which sectors will be covered by MUDRA Bank Yojana ?
शुरुआत करने के लिए, प्रधान मंत्री MUDRA Bank Yojana कुछ चुनिंदा क्षेत्रों को लक्षित करेगी जिनमें शामिल हैं:
1- भूमि परिवहन।
2- कपड़ा उत्पाद।
3- खाद्य उत्पाद।
4- सामाजिक, व्यक्तिगत और सामुदायिक सेवाएं।
बाद में, Yojana की सफलता के आधार पर, अधिक क्षेत्रों को शामिल किया जाएगा लेकिन ऐसा जल्द ही कभी नहीं होने वाला है। Yojana के दायरे का विस्तार करने के लिए कम से कम कुछ वर्षों की आवश्यकता होगी।
MUDRA Bank Yojana (mudra.org.in) द्वारा Present Time में कौन से उत्पाद पेश किए जा रहे हैं?
Present Time में MUDRA Bank Yojana तीन अलग-अलग उत्पाद प्रदान करती है जो हैं:
Shishu- यह स्टार्टअप के लिए लक्षित है और स्वीकृत Loan राशि ₹ 50,000 तक होगी। विचार यह है कि व्यवसाय की स्थापना के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता प्रदान की जाए
Kishore- यह पहले से मौजूद व्यवसायों के लिए लक्षित है जिनमें जोखिम की कमी है। स्वीकृत Loan राशि ₹ 50,000 और ₹ 500,000 के बीच होगी। यह Yojana व्यवसायों को अपने आपूर्ति खंड का विस्तार करके जोखिम हासिल करने में मदद करेगी, जो बदले में अधिक ग्राहकों तक पहुंचने में मदद करेगी
Tarun – यह उन व्यवसायों के लिए है जो एक निश्चित स्तर तक बढ़े हैं और उनके पास पर्याप्त जोखिम है लेकिन व्यवसाय को एक नए स्तर पर ले जाने के लिए मदद की आवश्यकता है। स्वीकृत Loan राशि ₹ 500,000 और ₹ 1,000,000 के बीच होगी।
